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Das Jahr geht zu Ende und das ist die perfekte Zeit zum Analysieren und Umdenken. Das gilt auch für deine Finanzen, denn für die meisten von uns ist das ein wichtiger Teil unseres Lebens. Doch oft fehlt uns der Überblick oder wir versuchen das lästige Thema an unsere Partner zu delegieren. Deswegen zeige ich dir heute ein paar praktische Tipps, wie du die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst.
Wie du die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst: Bestandsaufnahme
Erstmal musst du analysieren, in welcher Situation deine Familie sich gerade befindet. Bleibt jeden Monat das Geld übrig oder schreibt ihr rote Zahlen? Hast du oft das Gefühl, dass das Geld nicht reicht? Hast du keinen Überblick?
In deinem ersten Schritt solltest du einen Überblick verschaffen. Dafür schreibe auf einem Blatt Papier, in einer Excel oder Google Tabelle alle eure Einnahmen (Lohn von deinem Partner, dein Lohn, Kindergeld, eventuell Mieteinnahmen, Kapitalerträge und sonstiges). In der zweiten Spalte trägst du alle Fixausgaben ein (Miete, Nebenkosten, Versicherungen, Altersvorsorge, Sparvertäge, Kreditraten, Autokosten, Internet, Spenden, Kosten für den Kindergarten, Kinderaktivitäten und Hobbys), eben alles, was monatlich von eurem Konto (oder euren Kontos) abgebucht wird. Achte darauf, dass es auch fixe Ausgaben gibt, die nur alle 3 Monate oder jährlich abgebucht werden. In diesem Fall, solltest du die Summe auf 3 oder auf 12 Monate teilen und das Geld dafür monatlich beiseitelegen.
Nun solltest du die Einträge in jeder Spalte summieren. Die Summe der Einnahmen minus die Summe der Fixausgaben ergibt das Geld, was euch monatlich zur Verfügung steht. Bist du überrascht, dass die Zahl so klein ist? Bist du mit dieser Zahl zufrieden?
Wie du die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst: reduziere die Fixausgaben
Wenn nicht, dann solltest du überlegen, wie ihr die Einnahmen erhöht oder die Fixausgaben reduziert. Wenn bei den Einnahmen es manchmal schwierig sein kann und etwas Zeit braucht, kann man die Fixkosten schnell geringer machen.
Überlege, welche Fixausgaben sinnvoll sind und welche eher nicht? Zum Beispiel, lohnt es sich die Abos für mehrere Streaming-Anbieter zu bezahlen? Braucht man wirklich all die Vereinmitgliedschaften? usw.
Vergleiche die Preise von euren Strom-, Gas-, Handy- und Internet-Anbietern. Viele von uns haben veraltete Verträge und ein Anbieter-Wechsel oder Verhandlungen für bessere Konditionen mit dem aktuellen Anbieter werden sich dauerhaft lohnen. Nehme dir dafür täglich zum Beispiel 15 Minuten Zeit und arbeite dich Schritt-für-Schritt durch.
Wie du die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst: Versicherungen
Das Thema Versicherungen ist extrem wichtig und sollte auf keinen Fall vernachlässigt werden. Ich sage auch ehrlich, dass ich unsere Versicherungen nicht im Blick hatte. Wir haben im Laufe der Jahre mehrere Versicherungen bei veschiedenen Versicherungsanbietern abgeschlossen. Manche Versicherungen haben wir monatlich bezahlt, manche jährlich. Ich wusste nicht genau, ob wir optimal versichert waren und hatte definitiv Angst mich damit auseinander zu setzen.
Doch zum Glück habe ich WILHELM für uns entdeckt! WILHELM ist ein digitaler Versicherungsmakler, in welchem man endlich einen kompletten Überblick über die Versicherungen bekommt, die besten Angebote, Unterstützung und Beratung findet.
Alles was du dafür tun musst, ist die WILHELM App herunterladen oder dich ganz bequem in deinem Browser auf der WILHELM-Webseite anmelden, du wirst dafür nicht länger als 5 Minuten brauchen. Dabei gibst du ein, welche Versicherungen du bereits abgeschlossen hast und wo du versichert bist.
Die passenden Verträge kannst du dann selber hochladen oder sie werden für dich bei den eingegebenen Versicherungsanbietern abgeholt. Danach wirst du in der App oder auf der WILHELM-Seite sehen, wo, wie viel und wie oft du für deine Versicherungen bezahlst. Außerdem wirst du sehen, welche Summe du monatlich und jährlich für deine Versicherungen ausgibst.
Aber das ist noch nicht alles. Die besten Experten von WILHELM werden dein Versicherungsportfolio immer auf Verbesserungsmöglichkeiten prüfen. WILHELM arbeitet unabhängig mit über 160 Versicherern und wird dir ganz transparent bessere Versicherungsmöglichkeiten vorschlagen. So wirst du klar sehen, wie du bei deinen Versicherungen den optimalen Versicherungsschutz bekommst und dabei auch noch Geld sparst.
Du kannst auch einen Bedarfs-Check durchführen und ein paar Fragen zu deiner aktuellen Lebenssituation beantworten und die Versicherungsexperten von WILHELM werden dir Optimierungsmöglichkeiten vorschlagen. Zum Beispiel, dass du eine Berufsunfähigkeitsversicherung in deinem Fall brauchst.
WILHELM übernimmt für dich alle deine Versicherungsangelegenheiten, so dass du dir nie wieder darüber Sorgen machen musst – vom Anbieter-Wechsel bis zur Beratung bei einem Schadenfall. Du kannst dir immer die Expertenmeinung holen ganz einfach per Chat, E-Mail oder Anruf. Und das alles komplett kostenlos und ohne lästigen Warteschlangen.
Ich möchte deswegen WILHELM einfach jedem ans Herz legen! Obendrauf schenkt dir WILHELM bis zu 150 Euro Amazon-Gutschein. Dafür solltest du dich bei WILHELM über meinen Link anmelden und mindestens 2 bestehende Versicherungen eingeben. Dein Gutscheincode lautet MAMAKREATIV150, den kannst du bei der Anmeldung eingeben. Nachdem die Versicherungen bestätigt werden, bekommst du pro Vertrag 15 Euro Amazon-Gutschein. Für die maximale Auszahlungshöhe von 150 € müssen mindestens 10 Versicherungen von deinen Versicherungsgesellschaften bestätigt werden. (Die Aktion gilt nur für Neukunden und nicht für Bestandskunden. Die Aktion gilt im Zeitraum von 01.11.2019 bis 31.01.2020, weitere Teilnahmebedinungen hier)
Nutze also deine Chance, übernehme die Kontrolle über deine Versicherungen und verdiene sogar Geld damit: KLICK!
Wie du die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst: Schulden abzahlen
Nehme mindestens 10% von euren Einnahmen um eure Schulden abzuzahlen. Egal ob Kredite, Kreditkarte oder Schulden bei der Verwandtschaft – tut es solange bis ihr komplett schuldenfrei werdet. Vor allem Kredite, Dispokredite und Kreditkarten geben einem ein gutes Gefühl immer Geld zu haben, egal was man braucht. Doch Kredite täuschen – statt finanzieller Freiheit wird man im Kreditkreislauf gefangen. Statt mehr Geld zu bekommen, gibt man am Ende viel mehr Geld für Zinsen und sonstige Gebühren aus. Außerdem führen Kreditkarten dazu, dass man nicht mehr klar sehen kann, was man ausgegeben hat und wofür bis irgendwann die Kreditkartenabrechnung kommt. Ich empfehle dir die Kreditkarten zu vermeiden und nur in besonderen Fällen zu nutzen, wenn es nicht anders geht, zum Beispiel bei der Buchung der Flugtickets.
Wie du die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst: Notfall-Rücklage
Noch 10-30% solltet ihr beiseite legen für Notfälle, bis sich ungefähr eine Summe von 3 bis 6 Monatsgehältern ergibt. Es kann wirklich alles passieren – von einer kaputten Waschmaschine bis zum Jobverlust und dafür sollte man bereit sein. Diese Summe kannst du auf ein flexibles Sparkonto oder ein Tagesgeldkonto überweisen. Alternativ kannst auch Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.
Wie du die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst: Rentenversicherung
Auch wenn du denkst, dass es noch sehr lange bis zur Rente dauern wird, solltest du dich trotzdem jetzt schon um deine Rente kümmern. Leider kann man sich auf gesetzliche Rente nicht mehr komplett verlassen. Die gesetzliche Rente wird in den meisten Fällen weniger als 40% deines Netto-Einkommens decken. Die Frauen sind besonders stark von Altersarmut gefährdet, weil Frauen häufiger in Teilzeit arbeiten oder geringfügig beschäftigt sind als Männer, dass sie öfter in schlechter bezahlten Branchen arbeiten oder seltener Führungskräfte werden. Deswegen solltest du dich so früh wie möglich mit dem Thema beschäftigen und dich beraten lassen. Das kannst du natürlich auch bei WILHELM tun.
Wie du die Verantwortung für deine Finanzen übernimmst: sonstige Ausgaben
Wenn du Fixausgaben (inklusive eine Summe für Schulden und Notfall-Geld) von deinen Einnahmen abziehst, bleibt dir eine bestimmte Summe für sonstige Ausgaben übrig. Lege bitte immer zur Beginn des Monats euer Familienbudget fest. Zum Beispiel, du hast 800 Euro zur Verfügung. Davon brauchst du 100 Euro pro Woche für den Einkauf von Lebensmitteln und Drogerieprodukten, das sind 400 Euro insgesamt. 200 Euro kannst du für eure Freizeit festlegen (Ausflüge, Restaurants, Snacks für unterwegs). 100 Euro möchtet ihr für den Familienurlaub sparen. Und die restlichen 100 Euro bleiben dann für weitere Ausgaben übrig.
Versuche jede Woche eure Mahlzeiten zu planen und schreibe vor dem Einkauf immer eine Einkaufsliste, das hilft dir Geld zu sparen und weniger Lebensmittel wegzuwerfen.
Auch das Freizeitbudget solltest du so gut wie möglich planen. Rechne aus, wieviel Geld werdet ihr für einen Ausflug, einen Kindergeburtstag, ein Restaurantbesuch brauchen.
Zum Schluss solltest du eine Wunschliste schreiben, so nennen wir die Einkaufsliste für weitere Ausgaben. Dein Partner wünscht sich eine neue Festplatte, du brauchst Blumen für die Terrasse, Kind 1 braucht eine neue Jacke, Kind 2 wünscht sich ein neues Computerspiel. Alle diese Ausgaben werden aufgeschrieben und erst am Ende des Monats nach Wichtigkeit und Dringlichkeit rangiert gekauft, wenn das Budget dafür übrig bleibt. So vermeidest du spontane Käufe und bleibst in deinen Budgetrahmen.
Ich hoffe sehr, dass meine Tipps dir helfen werden Verantwortung für deine Finanzen zu übernehmen und einen Überblick und Struktur zu bekommen.
Wie organisiert bist du in diesem Bereich? Hast du Ordnung in deinen Finanzen oder Chaos pur? Hast du alle deine Versicherungen im Blick oder hast du Angst, dass das Thema zu kompliziert ist?
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